Queremos que seas rico

Hay tres clases de consejos financieros: para los pobres, para la clase media y para los ricos. El consejo financiero para los pobres es que el gobierno se hará cargo de ellos. Los pobres cuentan con la seguridad social y Medicare.[*] El consejo financiero para la clase media es: obtén un empleo, trabaja duro, gasta lo menos posible, ahorra, invierte para el futuro en fondos de inversión y diversifica. La mayoría de las personas de la clase media son inversionistas pasivos: inversionistas que trabajan e invierten para no perder. Los ricos son inversionistas activos que trabajan e invierten para ganar. Este libro te enseñará a ser un inversionista activo, a desarrollar tus recursos para vivir una vida maravillosa trabajando e invirtiendo para ganar.

LA FÓRMULA:

Apalancamiento

Control

Creatividad

Expansión

Previsibilidad

Este proceso es una de las fórmulas básicas para adquirir una gran riqueza. Si estudias la historia de grandes empresarios e inversionistas encontrarás un proceso similar. Incluso Warren Buffett utiliza una pauta parecida para decidir cuál compañía comprar. En el caso de Buffett, la creatividad debe sustituirse con el análisis. El talento de Warren Buffett está en analizar negocios e identificar sus valores actuales y futuros. Por eso, una vez que compra un negocio, pocas veces lo vende. Donald Trump es muy creativo. Puede ver un rascacielos de oro donde otros ven sólo un terreno baldío o un edificio en ruinas. Actualmente, muchos inversionistas compran activos sólo para venderlos. Quieren comprar barato y vender caro. Invierten por ganancias de capital. A este tipo de inversionista se le conoce en el mercado de valores como especulador. En bienes raíces, a la persona que compra para vender se le llama revendedor. Un inversionista auténtico compra para poseer la inversión y heredarla a generaciones futuras. Aunque Donald Trump y Robert Kiyosaki ocasionalmente compran para vender, como muchos inversionistas profesionales, invierten siguiendo la fórmula anterior. Ella es la que permite que 10 por ciento de los inversionistas ganen 90 por ciento del dinero. La fórmula puede parecer simple, pero no es sencillo ponerla en práctica. Hay personas que no siguen el proceso simplemente porque no saben que existe. Otras no tienen idea de por qué algunos ricos son más ricos que otros. Algunas personas que conocen la fórmula han intentado seguirla y han fracasado. Casi todos conocemos a alguien que gozaba de gran éxito y al día siguiente estaba en bancarrota. Por alguna razón, la fórmula los esquiva por el resto de sus vidas. Y para algunas personas, esta fórmula es su vida, su juego. Siempre es un reto. Es lo que les divierte, lo que los emociona. Dominarla puede convertirse incluso en su razón de vivir. Por lo general, pertenecen al 10 por ciento que gana 90 por ciento del dinero. En esta sección del libro, encontrarás las razones por las que Donald y Robert aman este juego y ganan en él. Estas ideas son importantes porque, como dijimos, el proceso es simple, pero no fácil. Esta sección no es sobre cómo ganar dinero; es sobre por qué ganarlo. Al terminar de leerla, sabrás por qué 10 por ciento de las personas gana 90 por ciento del dinero. Son más personas las que fracasan que las que tienen éxito, y para repetir un aspecto elemental pero crítico: aunque el proceso es simple, no es sencillo. Esta sección trata sobre momentos cruciales, los instantes de la vida de una persona en que toma decisiones que cambian su futuro. Todos hemos vivido momentos como esos. En ellos encontramos nuestro carácter auténtico. Somos valientes o cobardes, veraces o mentirosos, avanzamos o retrocedemos.

Casi todos hemos oído hablar de las tres D:

1. Deseo

2. Vigor (drive)

3. Disciplina

Todos conocemos personas que tienen el deseo —por ejemplo, de ser ricos—, pero carecen del vigor, de la disciplina o de ambos.

Muchos hemos oído sobre las tres A:

1. Ambición

2. Aptitud

3. Actitud

Todos conocemos a personas con ambición pero que nunca desarrollan sus aptitudes, a menudo debido a una mala actitud.

Todos hemos oído de las tres E:

1. Educación

2. Experiencia

3. Ejecución

Todos conocemos personas que tienen una magnífica educación pero carecen de experiencia en el mundo real. Por esta carencia son incapaces de ejecutar —llevar a cabo, hacer las cosas en el momento oportuno, producir resultados— en el mundo real.

Y todos homos oído sobre las cuatro H:

1. Honor

2. Humildad

3. Humor

4. Felicidad (happiness)

Todos conocemos a personas exitosas que han triunfado sin honor. Y todos conocemos personas exitosas que carecen de humildad. También conocemos personas que no tienen sentido del humor: han perdido la capacidad de reírse de sí mismos. Y todos conocemos personas exitosas que no son felices. Al leer sobre los momentos cruciales en la vida de Donald y Robert podremos ver cómo se manifiestan en cada uno las características expresadas en las tres D, las tres A, las tres E y las cuatro H.

Estos momentos decisivos los han convertido en los hombres de negocios exitosos que son ahora y los mantienen en marcha. Notarás también que estos momentos y experiencias que han definido sus vidas giran alrededor de los cómo, no de los por qué. Mientras lees, piensa en tu vida. ¿Cuáles han sido tus momentos cruciales? ¿Te han ayudado a ser exitoso? ¿Te han hecho retroceder? Sé honesto contigo mismo. De la honestidad surge la claridad, y de ésta, la posibilidad de cambiar. Puede que empieces a ver tu historia más claramente y experimentes otro momento crucial: ¡el momento en que decidas tomar el control de tu vida!

Hay muchas razones por las que una persona que quiere ser rica no lo logra.

Entre ellas:

1. Pereza.

2. Malos hábitos.

3. Falta de educación.

4. Falta de experiencia.

5. Falta de orientación.

6. Mala actitud.

7. Influencia negativa de amigos y familiares.

8. Falta de concentración.

9. Falta de determinación.

10. Falta de valor.

Pero hay una razón en especial de la que me gustaría escribir, una que pocas veces se menciona, y es que la persona no encuentra un entorno que respalde su deseo de ser rico.

¿Por qué invierten en bienes raíces?

La opinión de Robert

El valor intrínseco en los bienes raíces

Utilicemos ahora los bienes raíces como ejemplo, pues creo que es más fácil explicar con ellos el valor intrínseco. Cuando compro una propiedad sólo me interesa el precio al momento de la compra (igual que al señor Buffett) porque ese precio determina los rendimientos. Lo que busco cuando compro una propiedad son las siguientes cuatro formas de ingreso (flujo de dinero): 1. Ingreso (flujo de dinero): con suerte se le llamará flujo positivo de dinero una vez que estén pagados todos los gastos, incluyendo mis pagos hipotecarios e impuestos. 2. Depreciación (flujo fantasma de dinero): aparece como un gasto cuando en realidad es un ingreso que proviene de un refugio fiscal. Esto confunde a muchos que empiezan a invertir en bienes raíces. Es un flujo de dinero o ingreso que no se ve. 3. Amortización: es un ingreso para ti porque tu inquilino paga tu préstamo. Cuando pagas la hipoteca de tu residencia personal no es un ingreso sino un gasto. Cuando tu inquilino paga tu préstamo se trata de un flujo de dinero. 4. Plusvalía: en realidad es inflación con apariencia de plusvalía. Si tu ingreso por alquiler aumenta, tú como inversionista puedes refinanciar y pedir un préstamo por el valor de la plusvalía como efectivo libre de impuestos, y tu inquilino pagará la amortización del nuevo préstamo. En otras palabras, puede ser flujo de dinero libre de impuestos. Éste es un ejemplo de valor intrínseco de una inversión bien financiada de bienes raíces, comprada al precio adecuado y bien administrada. Como inversionista en bienes raíces, esto es para lo que invierto. Invierto por mayor valor y flujo de dinero. Los inversionistas que compran propiedades para venderlas se conocen comúnmente como flippers, pero yo los llamo especuladores porque eso no es invertir. Se concentran en ganancias de capital, pero esas ganancias son gravadas con tasas mayores cuando en vez de reinvertir su dinero gastan sus ganancias. A diferencia de dichos especuladores, yo invierto por mayor valor y flujo de dinero. A Warren Buffet tampoco le gusta vender porque las ventas de acciones implican pago de impuestos y los impuestos reducen su riqueza. Para quienes conocen la fórmula de señor Buffett, lo que le interesa es incrementar sus rendimientos y no compartirlos con el gobierno. Una razón por la que recomiendo jugar nuestros juegos CASFLOW 101 y CASHFLOW 202 es para que las personas se conviertan en mejores inversionistas entrenando su mente para ver lo que los ojos no ven. En otras palabras, para ver el valor real o la falta de valor de cualquier inversión, trátese de acciones, bonos, fondos de inversión, negocios o bienes raíces. También te recomiendo jugarlo al menos diez veces porque mientras más lo juegues, mejor entrenarás a tu mente para ver lo que la mayoría de los inversionistas no ven.

La respuesta de Donald

Cuando me preguntan por qué me gusta invertir en bienes raíces, me siento tentado a responder: “Porque me gusta respirar”. Para mí, los bienes raíces son como el oxígeno: me mantienen en marcha durante la vigilia y también durante el sueño. Aunque crecí cerca del negocio de los bienes raíces, probablemente hubiera llegado a él de todos modos, pues me gustan muchas cosas sobre él. Soy un constructor nato. Recuerdo haber construido estructuras muy altas de cubos en mi niñez. Pedía prestados a mi hermano los suyos para armar estructuras aún más altas (los cuales hubiera devuelto de no haber usado pegamento). Supongo que construir estaba en mi código genético, y mientras más alto, mejor. En tanto inversión, los bienes raíces son de los más seguros para depositar tu dinero. No quiebra completamente como otros ramos. Tiene altas y bajas pero, como señaló Robert, difícilmente se volverá obsoleta. La tierra ha adquirido más valor al paso de los siglos. El precio original de Manhattan era de aproximadamente $24. Esto significa 24 dólares, sin ceros. Robert menciona que no le gustan las máquinas, y debo decir que a mí tampoco y que estoy de acuerdo. Ni siquiera tengo intercomunicador en mi oficina. Prefiero gritar: es eficaz y ahorra tiempo. También crea un entorno laboral lleno de energía, y mientras los demás me contesten gritando con fuerza suficiente para que los escuche, todo está bien. Como he dicho. No soy una “calle de un sentido”. Las oficinas de bienes raíces no suelen ser tranquilas. Las personas de los medios de comunicación las llaman zonas de guerra, entre otros epítetos. Y está bien. A veces los negocios son como guerras. Que yo sea combativo significa que estoy preparado para la realidad. Esto me lleva a otra de las razones por las que me gusta invertir en bienes raíces: es emocionante, complejo, multidimensional y tangible. Puedes ver aquello en lo que invertiste. También se hace más grande y mejor con el paso del tiempo, si sabes lo que haces. La Torre Trump no se construyó hace tanto tiempo pero ya se le considera un edificio histórico. Es de 1983. Es un logro del que estoy muy orgulloso, y una razón más para afirmar que los bienes raíces son gratificantes. También ha sido satisfactorio en lo financiero, como inversión. Si voy a invertir mi tiempo y mi dinero, debo hacerlo en algo que me enorgullezca al final del día. Muchos invierten en cosas de las que no saben nada o no les interesan. Está bien, a cada quien lo suyo, pero yo necesito apasionarme. Los bienes raíces me apasionan y eso es lo que funciona para mí.