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La era de las hipotecas megabaratas ha llegado a su fin. La escalada de la inflación en los últimos meses y la guerra entre Rusia y Ucrania han acelerado la vuelta de los tipos de interés a terreno positivo, encareciendo las hipotecas. El coste de la financiación para comprar una vivienda es superior al que existía a principios de año, tanto para los consumidores que buscan el refugio del tipo de interés fijo en un momento de incertidumbre como para quienes tienen ya contratado un préstamo a tipo variable referenciado al euríbor. En este especial te contamos todos los consejos que debes conocer antes de contratar una hipoteca o si quieres cambiarla.

https://www.idealista.com/news/finanzas/hipotecas/2022/03/16/795443-la-inflacion-acaba-con-las-hipotecas-megabaratas-el-complicado-panorama-que-dibujan-los

¿Se encarecerán mucho las hipotecas a corto plazo?

Los expertos coinciden en que no habrá encarecimiento muy agresivo, sino que las subidas serán pequeñas y escalonadas en el tiempo.

Leyre López, analista de la Asociación Hipotecaria Española (AHE), cree que “independientemente de las decisiones que tome el BCE, seguiremos asistiendo a un entorno muy favorable de tipos de interés. El hecho de que puedan encarecerse en alguna medida las hipotecas no significa que los tipos de interés vayan a situarse en niveles comparativamente altos, pues parten de registros mínimos”.

Por su parte, Gonzalo Bernardos apuesta porque las hipotecas seguirán baratas en 2022 y 2023, aunque menos de lo que han estado hasta ahora.

¿Deben preocuparse las familias?

A pesar de que a corto plazo no se espera un fuerte encarecimiento de las hipotecas, la posible subida de los tipos de interés supondrá un aumento de las cuotas mensuales, lo que se convertirá en un desembolso extra para los hogares y que se sumará al de la cesta de la compra, las facturas domésticas o el transporte. En conjunto, sí se trata de un escenario preocupante para los hogares, según los economistas consultados.

Miguel Córdoba, por ejemplo, recuerda que “los salarios en España no son como los europeos” y que “muchos ciudadanos y familias llegan con dificultad a fin de mes”.Según un informe de UGT, basado en datos de la OCDE, el salario medio real de los trabajadores en España ha retrocedido en lo que llevamos de siglo. En concreto, ha caído un 1,1% en dos décadas, mientras que en la zona de la moneda común se ha incrementado más de un 12%.

Por eso, “las subidas energéticas y las previsibles de alimentos van a afectar necesariamente al coste de la cesta de la compra, y no es lo mismo que un europeo que cobra 3.000 euros al mes tenga que restringir un poco sus gastos de ocio o ir menos a restaurantes, que un mileurista español que si tiene que pagar 50 euros al mes tiene que apagar la calefacción o dejar de comer carne o pescado semanalmente porque no le llega. El problema nos pilla en una situación de debilidad que deja pocos grados de libertad al Gobierno, al margen de su orientación política”, insiste Córdoba.

¿Cómo protegerse de la situación actual?

Los expertos recomiendan a los hipotecados que sopesen pasarse a una hipoteca fija para eliminar el riesgo de tipo de interés, y que, si están decididos a hacer el cambio, que lo hagan de forma inmediata.

“Los hipotecados que tengan un préstamo referenciado al euríbor ya van tarde.Tenían que haberse espabilado antes y haber optado por el tipo fijo. Muchos consumidores se han fijado en que pagaban menos por un tipo variable que por uno fijo y no han tenido en cuenta que la hipoteca se firma a veces hasta 25 o 30 años. A pesar de ello, mi recomendación es que se den prisa y aprovechen las ofertas que todavía hay en el mercado. Un tipo fijo del 1,5% es para cogerlo sin pensar, y aunque es más caro de lo que podían haber tenido hace tres meses, es mucho más barato que lo que pagarán los que se endeuden en los próximos años”, explica Gonzalo Bernardos.

El responsable de idealista/hipotecas coincide con el economista y afirma que “quienes tienen hipotecas fijas pueden dormir tranquilos. En cambio, los que tienen hipotecas variables deberían pensar si cambiar a fijas, aunque a corto plazo les suponga pagar una cuota superior, sobre todo si no van muy holgados de ingresos, ya que se verían en dificultades si el euríbor repunta bastante”.

Villén recuerda que, con las condiciones actuales, si el euríbor se sitúa por encima del 1%, una hipoteca fija hoy será más barata que una variable. Y aunque seguramente no veamos el euríbor en esos niveles en 2022, conviene recordar que la hipoteca es un préstamo a largo plazo.

“Los que se encuentren en esa situación deben cambiar a tipo fijo cuanto antes, porque seguramente las hipotecas fijas se van a ir encareciendo según veamos subidas de tipos de interés, y entonces se habrá perdido la ventana de oportunidad. Por lo tanto, si se quiere seguridad, mejor hoy que mañana”, recalca Villén.

La banca, por su parte, tiende la mano a los clientes ante una nueva situación de incertidumbre. José Luis Martínez Campuzano, portavoz de la Asociación Española de Banca (AEB), insiste en que el sector “confía plenamente en que el Banco Central Europeo tomará las medidas adecuadas para mantener la inflación controlada, limitando también el riesgo de que aumenten las expectativas de inflación”. A su vez, añade, “los bancos van a hacer todo lo posible por seguir protegiendo y ayudando a los consumidores en un escenario tan difícil como el actual, como lo hicieron durante la pandemia. Es importante que los clientes hablen con su entidad ante cualquier duda o inquietud que tengan", sostienen desde la patronal financiera. 

¿Qué medidas se pueden tomar para frenar la inflación más allá de subir tipos?

Los expertos creen que las soluciones están en manos del organismo liderado por Christine Lagarde. Según explica el director de Estudios Financieros de Funcas, “en estos momentos, la energía tiene un peso fundamental en la inflación de la eurozona y el BCE puede hacer poco al respecto. Lo que sí es posible es que, para evitar situaciones preocupantes en deuda y primas de riesgo, la autoridad monetaria tenga que diseñar algún programa de liquidez y compra de activos que sustituya a los que ahora van acabando. Sobre todo, si se ve obligada a subir tipos finalmente y, por lo tanto, a tensionar el coste de la deuda”.

Miguel Córdoba también pone el foco en la autoridad monetaria y recalca que solo ella puede decidir sobre los tipos, por lo que “dependemos completamente de las actuaciones del BCE”. Sin embargo, el profesor de Economía Financiera de la Universidad CEU-San Pablo sí que ve margen de actuación en el mercado energético.

“Sólo la UE puede decidir cambiar el mercado “marginalista” que hace que los precios internacionales del MwH coticen al máximo precio de todas las fuentes de energía. Lo único que puede hacer el Gobierno español es llegar a un acuerdo con las compañías energéticas españolas, que producen el 95% de las necesidades de electricidad y gas, a fin de que no cobren la energía a precios internacionales, puesto que ellas tienen contratos a largo plazo más baratos, amén de que la energía nuclear y las renovables no están afectadas por la subida del gas”. Otra alternativa posible es llegar a acuerdos con Sonatrach, la gasística argelina, “para que nos provea permanentemente de gas a un precio medio razonable para los próximos años”. Además, ve necesario llegar a unacuerdo de precios a nivel mundial para evitar acabar en un escenario de “estanflación, de la que es muy complicado salir”, ya que supondría la coexistencia de variables como una elevada inflación, un menor crecimiento económico y una alta tasa de paro.

También hay un debate abierto sobre la idoneidad de bajar impuestos para intentar compensar el sobrecoste energético. Para el director del Sector Financiero de IE Business School, “se podrían tomar medidas de política fiscal por parte de los Gobiernos. Es decir, bajar impuestos para compensar la inflación, generar confianza económica y permitir respirar al sector privado”. Unas medidas que ya está sopesando el Ejecutivo y también Bruselas. 

Sin embargo, Gonzalo Bernardos alerta de que una rebaja impositiva también podría derivar en un aumento de la actividad económica y un incremento de la demanda de bienes, lo que podría ser un revulsivo para la inflación. Además, cree que el déficit público aumentaría, lo que impulsaría la prima de riesgo y podría “desembocar en consecuencias más indeseables que las actuales”. “No nos queda más remedio que sufrir económicamente”, concluye el profesor de Economía de la Universidad de Barcelona.

Portugal: apartamento fue vendido en 3 bitcoins gracias a nueva regulación en el país

Después de que Portugal publicara la nueva regulación, se permiten acuerdos de propiedad en criptomonedas, sin dinero fiat.

Los alquileres se desbocan e intensifican la vorágine de subidas pese al límite del Gobierno
Los precios de los alquileres han comenzado a desbocarse prácticamente en todo el país hasta alcanzar una subida media del 4,7% el pasado mes de abril, a pesar de la limitación de las rentas que entró en vigor ese mismo mes. En Huelva, las rentas se dispararon un 41,1%; en Lugo, un 18,7%; en Segovia, un 17,7%; y en Málaga, un 17,2%... y así hasta completar prácticamente todas las provincias españolas, informa El Mundo.

Bruselas, 19 may (EFE).- La producción en el sector de la construcción aumentó un 0,2 % en la Unión Europea (UE) en marzo con respecto a febrero, mientras que en la eurozona se mantuvo sin cambios, según las primeras estimaciones publicadas este jueves por la oficina de estadística comunitaria Eurostat.

Esto supone una ralentización con respecto a febrero, cuando la producción se había incrementado en un 0,8 % en el conjunto del bloque comunitario y en un 1,1 % en el área de la moneda única.

En comparación con marzo de 2021, la producción aumentó un 4,1 % en la UE y un 3,3 % en la eurozona.

En España, la producción en el sector cayó un 1,2 % en marzo con respecto a febrero y un 7,7 % en comparación con marzo del año anterior, registrando el mayor descenso interanual entre los países de la UE.

Por segmentos, la construcción de obra civil aumentó mensualmente un 2,1 % en el bloque y un 1,5 % en el área del euro, mientras que la construcción de edificios subió un 0,2 % en la UE y bajó un 0,1 % en la eurozona.

En la comparación anual, la construcción de obra civil creció 4,9 % en la UE y 3,3 % en la eurozona, mientras que la construcción de edificios aumentó un 4 % y un 3,4 %, respectivamente.

Entre los países para los que Eurostat dispone de datos, los principales incrementos mensuales de la producción en el sector se observaron en Polonia (5,1 %), Suecia (2,4 %) y Alemania (1,1 %), mientras que los descensos más pronunciaros se registraron en Eslovenia (7,8 %), Hungría (5,7 %), y República Checa (3,6 %).

Con respecto a marzo de 2021, los países dónde más subió la producción fueron Polonia (27,7 %), Eslovenia (12,3 %) y Hungría (10,5 %), en tanto que España (-7,7 %), Bélgica (-2,2 %), Alemania (-0,4 %) y Austria (-0,2 %) sufrieron las caídas más acusadas.

(c) Agencia EFE

Madrid, 20 may (.).- Marzo registró 59.272 compraventas de viviendas en España, la cifra más alta en más de catorce años (desde enero de 2008) y un 25,6 % más que en el mismo mes de 2021, según los datos publicados este viernes por el Instituto Nacional de Estadística (INE).

La compra de casas en España encadenó así trece meses de crecimiento, impulsada por las transacciones en el mercado de segunda mano, que continuaron aumentando a un ritmo cercano al 30 % (28,3 %), frente al 15,7 % de incremento en la obra nueva.

La estadística indica que el 19,4 % de las viviendas vendidas en marzo fueron nuevas y el 80,6 %, usadas, y que el 92,1 % fueron libres (un 26,5 % más que en marzo de 2021) y el 7,9 %, protegidas (15,6 % más).

Por comunidades, las que presentaron los mayores incrementos anuales en el número de compraventas de viviendas en marzo fueron Baleares (99,5 %), Comunidad Valenciana (40,1 %) y Andalucía (37,1 %).

Los menores aumentos se dieron en la Comunidad de Madrid (4,5 %), Cantabria (6,5 %) y Galicia (10 %).

El alza del euríbor aboca a la mayor subida de las hipotecas desde la época de la burbuja inmobiliaria
Incluso en los escenarios más cautos que contemplan los bancos, los préstamos se encarecerían a finales de este año al ritmo más rápido desde 2007. Las malas noticias no son solo para quienes pagan hipoteca, también para quienes se lo plantean. “Las condiciones se están volviendo más restrictivas”, repasa El País.

EEUU

A medida que el aumento de las tasas afecta aún más la asequibilidad de la vivienda, el mercado comienza a debilitarse en gran medida. Las ventas de viviendas pendientes cayeron un 4% el mes pasado, y las ventas de viviendas nuevas se desplomaron un 16% a medida que los compradores retrocedieron. Es posible que estemos viendo el comienzo de algún movimiento en el lado de la oferta.

Motivos para comprar un chalet

Ahora mismo, comprar una casa parece una locura, los precios están disparados y los tipos de interés vuelven a subir. En todo caso, el deseo de invertir en una casa que sea tuya no desaparece y, por eso, te comentamos algunas ventajas que tienen los chalets en comparación con un piso tradicional. 

• Piscina y jardín 

Este tipo de vivienda te da una libertad que los pisos no pueden darte. El chalet con piscina y jardín es la mejor opción. Tener un jardín donde hacer barbacoas en verano y disfrutar de la piscina con tu familia para pasar el día juntos no tiene precio. 

• Garaje y trastero

Otra ventaja es que los chalets suelen disponer de garaje y trastero. Un lugar donde almacenar la decoración de Halloween o navidad se agradece, ya que muchas veces no sabemos dónde guardarla. También, tener un aparcamiento siempre disponible te ahorrará tiempo en buscar uno en la calle.

• Seguridad 

Poner una valla en el chalet y combinarlo con una alarma, te dará una sensación de seguridad y tranquilidad que pocas viviendas más te darán. 

https://www.idealista.com/news/2022/05/04/796436-razones-por-las-que-quieres-comprar-un-chalet

Los precios de la vivienda se disparan y dejan a parte de la población 'atada' al alquiler
Los expertos descartan una nueva burbuja del ladrillo en un mercado donde hay presión, sobre todo, en las grandes ciudades, y donde los últimos análisis de precios oscilan con subidas entre el 6% y el 18,8%. Para las rentas medias y bajas “la propiedad es una quimera”, explica un profesor universitario en un reportaje de eldiario.es.

USA Real Estate Firm Puts New York Building for Sale as NFT

Exploring innovative ways to use non-fungible tokens (NFT) in real estate deals, the US real estate firm Okada & Company has listed its first commercial property as an NFT on the OpenSea marketplace with an ETH 15,000 tag price (USD 28.7).

EEUU

La crisis de asequibilidad de la vivienda afecta a los parques de casas móviles. La alta demanda, el bajo inventario y el aumento de propietarios corporativos están causando estragos en una de las pocas fuentes de vivienda asequible del país. El precio de venta promedio de las casas prefabricadas ha aumentado aproximadamente un 50 % desde que comenzó la pandemia, y los alquileres también se han disparado. Para los residentes que viven con un ingreso fijo, estos desafíos los dejan con pocas opciones.

ANÁLISIS BANKINTER.

ESPAÑA: Los Precios de Vivienda sorprenden positivamente al incrementarse +8,5% en 1T 2022 (a/a) vs +6,4% del trimestre anterior. Si bien, hay que destacar que los datos del 1T apenas reflejan las consecuencias del conflicto Rusia-Ucrania. Prevemos que se produzca un frenazo brusco en próximos trimestres, hasta +1% 2022e, por:

(i) Incremento de costes de financiación;

(ii) Menor Tasa de Ahorro de los Hogares; y

(iii) Menor atractivo de la vivienda como inversión, en un entorno de mayor rentabilidad de bonos soberanos.

Las ventas de viviendas usadas en España disminuyeron a 38,56 mil en abril desde 47,76 mil en marzo de 2022. fuente: Instituto Nacional de Estadística (INE)

Las ventas de viviendas en China aumentaron significativamente en junio a medida que se activan las políticas gubernamentales para apoyar el mercado inmobiliario y el impacto de Covid disminuye gradualmente, aunque los analistas dicen que la sostenibilidad de la recuperación sigue en duda.

Openbank rompe el mercado de hipotecas variables con un diferencial del 0,60%